Dodatečné stržení (Chargeback)
Aktualizováno
K dodatečnému stržení dochází, když banka na žádost zákazníka zruší transakci kreditní nebo debetní kartou, obvykle kvůli podvodu nebo sporům s obchodníky. Tato ochrana pro zákazníky (držitele karet) existuje již od 70. let minulého století. Pokud se držitel karty domnívá, že transakce je neautorizovaná nebo neoprávněná, může ji napadnout u své banky, která pak může iniciovat dodatečné stržení a vrátit platbu zákazníkovi zpět na účet.
Proces dodatečného stržení
Proces dodatečného stržení může být trochu složitý a ke sporům může dojít týdny nebo dokonce měsíce po prodeji. Do tohoto procesu je zapojeno více stran.
Na jedné straně je zákazník a jeho banka (držitel karty a banka emitenta), kteří iniciují dodatečné strženíí a zpochybňují transakci. Na druhé straně je firma, u kterého zákazník provedl nákup, a banka nebo instituce, která pro firmu zpracovává karetní transakce (obchodník a zúčtovací banka). Pro zajištění spravedlivého procesu kontrolují situaci dodatečně karetní společnosti (Visa, Mastercard).
I když by se mohlo zdát, že systém zvýhodňuje zákazníky před obchodníky, hraje zásadní roli v ochraně spotřebitele.
Proces dodatečného stržení v krocích:
1. Držitel karty kontaktuje svou banku a vysvětlí, proč chce vrátit platbu. Držitel karty tímto zahájí žádost o dodatečné stržení.
2. Banka držitele karty zkontroluje informace a podá žádost o dodatečné stržení u karetní společnosti.
3. Karetní společnost (Visa, Mastercard) příjme žádost a předává informace bance obchodníka.
4. Banka obchodníka je informována o dodatečném stržení.
5. Obchodník je informován o dodatečném stržení.
6. Obchodník zkontroluje reklamaci a rozhodne, zda má držitel karty obdržet náhradu.
7. Pokud má držitel karty nárok na vrácení peněz, je dodatečné stržení přijato a uzavřeno. Pokud ne, obchodník musí své bance vysvětlit proč nesouhlasí s vrácením peněz.
8. Banka obchodníka může vznést námitku proti dodatečnému stržení.
9. Banka držitele karty přezkoumá sporné dokumenty a rozhodne, zda je žádost o vrácení peněz platná či nikoli.
10. Bana obchodníka společně s obchodníkem rozhodne, zda chtějí, aby spor rozhodla neutrální třetí strana (karetní společnost).
11. Banka držitele karty se rozhodne, zda přistoupí k dalšímu řízení nebo rozhodnutí přijme.
12. Neutrální strana vydá konečné rozhodnutí o případu a určí, zda je dodatečné stržení legitimní či nikoliv.
Poznámka – pokud obchodník okamžitě přijme dodatečné stržení, přijme odpovědnost a případ tím končí. |
Běžné důvody dodatečného stržení
Dodatečné stržení může mít čtyři hlavní důvody - podvod, autorizace platby, zpracování platby a spor se zákazníkem. Tyto důvody níže vysvětlují, proč se držitelé karet domnívají, že by měli dostat své peníze zpět.
Mezi běžné důvody sporů s držitelem karty patří:
1. Nerozpoznaná nebo neautorizovaná transakce.
2. Obchodník nezískal řádné oprávnění k transakci.
3. Držitel karty tvrdí, že neobdržel zakoupenou službu nebo zboží.
4. Držitel karty tvrdí, že služba nebo zboží jsou vadné nebo neodpovídají popisu.
5. Držitel karty prohlašuje, že obchodník v době nákupu neuvedl podmínky pro zrušení objednaného zboží nebo služby.
Běžné kódy dodatenčeného stržení (chargeback codes)
Níže naleznete seznam běžných kódů dodatečného stržení platby s vysvětlením, co každý z nich znamená u různých karetních schémat.
Proces dodatečného stržení ve společnosti Teya
Když dojde k dodatečnému stržení, částka transakce se odečte z vašeho zúčtování. Společně s tím, obdržíte upozornění na váš email s informacemi o dodatečném stržení. V určitém časovém rámci můžete proti stržení vznést námitku. Pokud tato námitka bude oprávněná a úspěšná, částka vám bude vrácena ve vašem zúčtování.
Přesné kroky dodatečného stržení ve společnosti Teya:
1. Pokud držitel karty zahají proces u své banky (vydavatele karty) vůči vaší firmě, částka transakce se automaticky odečte z vašeho zúčtování. Tato odečntená transakce se zobrází až ve vašem následujícím zúčtování.
2. Na vaši registrovanou emailovou adresu obdržíte automatický email s informací o dodatečném stržení. Tento email vám poskytne informace a upozorní vás, že částka byla stržena. Na odpověď máte 7 dní. Pokud budete potřebovat více času, bude vám zaslán email s upozornením o prodloužení doby o dalších 7 dní.
3. Pokud si přejete zpochybnit dodatečné stržení, budete potřeba uvést konkrétní dokumentaci. Společnost Teya vám pomůže v procesu sporu.
4. Pokud je spor o dodatečné stržení úspěšný částka vám bude vrácena na účet.
Jak zabránit dodatečnému stržení
Zavedením některých z níže uvedených preventivních opatření můžete jako obchodník snížit pravděpodobnost dodatečného stržení.
1. Jasné a přesné popisy – zajistěte, aby popisy produktů a obchodní podmínky byly jasné, přesné a transparentní. Nedorozumění může vést k dodatečnému stržení.
2. Kvalitní zákaznický servis – kvalitní služby, rychlá a kvalitní zakaznická podpora, rychlé řešení případných problémů. Spokojení zákazníci budou s menší pravděpodobností vyžadovat dodatečné stržení.
3. Bezpečné zpracování plateb – použivejte bezpečné a seriózní systémy pro zpracování plateb a snižte tak riziko podvodu.
4. Autentizační opatření – implementujte silné metody autentizace zákazníka, jako je například dvoufaktorová autentizace k ověření transakcí.
5. Potvrzení o doručení – u fyzického zboží používejte sledování zásilek a při doručení vyžadujte podpis zákazníka.
6. Jasné zásady vrácení peněz – při procesu placení mějte na svých webových stránkách informace o podmínkách pro vracení zboží či služby a návrat platby.
7. Uchovávejte si své záznamy – udržujte podrobné záznamy o transakcích, komunikaci se zákazníky a informace o doručení. Tato dokumentace může být klíčová při zpochybňování dodatečného zúčtování.
8. Fakturační adresa – ujistěte se, že váš obchodní název na fakturách pro zákazníky je jasně identifikovatelný a odpovídá vašemu webu.
9. Žádosti o vrácení peněz – pokud má zákazník oprávněný požadavek na vrácení peněz, proveďte vrácení peněz ihned, a nečekejte nadodatečné stržení.
10. Komunikace – informujte zákazníky o stavu objednávek, zpožděních a jakýchkoli jiných změnách. Efektivní komunikace může předejít případnému nedorozuměním.