Ku kompenzácii dochádza, keď banka zruší transakciu kreditnou alebo debetnou kartou na žiadosť zákazníka, zvyčajne v dôsledku podvodu alebo sporu s obchodníkmi. Táto ochrana pre zákazníkov ako držiteľov kariet existuje od 70. rokov minulého storočia. Ak sa držitelia kariet domnievajú, že transakcia je neautorizovaná alebo nespravodlivá, môžu ju napadnúť vo svojej banke, ktorá potom môže iniciovať kompenzáciu a vrátiť platbu.

Postup a kroky vrátenia platby

Proces kompenzácie môže byť mierne zložitý a spory môžu vznikať aj týždne alebo dokonca mesiace po predaji. Do tohto procesu je zapojených viacero strán.

Na jednej strane je zákazník a jeho banka (Držiteľ karty a vydávajúca banka), ktorí iniciujú kompenzáciu a spochybňujú transakciu. Na druhej strane je tu firma, v ktorej zákazník uskutočnil nákup, a banka alebo inštitúcia, ktorá pre firmu spracováva kartové transakcie (tzv .obchodník a acquirer/príjmajúca banka). Systém kartových schém v tomto procese koná ako rozhodca, aby bol zabezpečený spravodlivý proces.

Hoci by sa mohlo zdať, že systém uprednostňuje zákazníkov pred obchodníkmi, zohráva zásadnú úlohu pri ochrane spotrebiteľa, najmä keď sa platby kartou čoraz viac rozširujú.

Rozdelenie procesu na kroky:

1. Držiteľ karty kontaktuje svoju banku a vysvetlí, prečo chce vrátiť prostriedky, a iniciuje žiadosť o kompenzáciu.

2. Vydavateľ karty skontroluje informácie o držiteľovi karty a podá žiadosť o vrátenie platby prostredníctvom kartovej schémy.

3. Kartová schéma prijíma a posiela informácie.

4. Acquirer/príjmajúca banka je informovaná o kompenzácii.

5. Obchodník je informovaný o kompenzácii.

6. Obchodník prešetrí reklamáciu a rozhodne, či má držiteľ karty dostať náhradu.

7. Ak má držiteľ karty nárok na vrátenie peňazí, vrátenie platby sa akceptuje a prípad sa uzavrie. Ak nie, obchodník zdieľa informácie s nadobúdateľom a vysvetlí prečo.

8. Nadobúdateľ môže vzniesť námietku proti kompenzácii.

9. Vydavateľ posúdi sporné dokumenty s držiteľom karty a rozhodne, či je žiadosť o vrátenie peňazí platná alebo nie.

10. Nadobúdateľ a obchodník sa rozhodnú, či chcú, aby spor rozhodla neutrálna tretia strana z kartovej schémy.

11. Vydavateľ karty sa rozhodne, či pristúpi k arbitráži alebo prijme prípad.

12. Neutrálny rozhodca vydá konečné rozhodnutie v prípade, aby určil, či je vrátenie platby legitímne alebo nie.

Bežné dôvody vrátenia platby

Poplatky možno rozdeliť do štyroch hlavných dôvodov: podvod, autorizácia, spracovanie a spory zákazníkov. Majú podkategórie, ktoré ďalej vysvetľujú, prečo sa držitelia kariet domnievajú, že by mali dostať svoje peniaze späť.

Bežné dôvody sporov držiteľov karty zahŕňajú:

1. Nerozpoznané alebo neautorizované transakcie.

2. Obchodníci nezískali riadnu autorizáciu na transakciu.

3. Držitelia kariet tvrdia, že nedostali zakúpenú službu alebo tovar.

4. Držitelia kariet, ktorí tvrdia, že služba alebo tovar sú chybné alebo nezodpovedajú popisu.

5. Držitelia kariet uvádzajú, že obchodník v čase nákupu nezobrazil podmienky prípadného vrátenia tovaru.

Bežné kódy vrátenia platby

Nižšie nájdete zoznam bežných kódov pre vrátenie platby a význam každého z nich pre rôzne schémy kariet.

Proces kompenzácie v spoločnosti Teya

Keď dôjde ku kompenzácii, suma transakcie sa odpočíta z vášho zúčtovania a dostanete e-mailové upozornenie s informáciami o kompenzácii. Môžete proti nemu podať námietku v konkrétnom časovom rámci a v prípade úspechu sa suma vráti na váš účet.

Presné kroky sú uvedené nižšie:

1. Ak držiteľ karty iniciuje kompenzáciu prostredníctvom svojho vydavateľa karty voči vašej firme, suma transakcie je automaticky odpočítaná z vášho zúčtovania. Tento odpočet bude viditeľný vo vašej ďalšej správe o zúčtovaní

2. Dostanete automatizovaný e-mail na e-mailovú adresu, s ktorou ste sa zaregistrovali v službe Teya, s informáciou o tom, že vaša firma prijala kompenzáciu. Tento e-mail vám poskytne podrobnosti o kompenzácii a upozorní vás, že suma bola odpísaná. Na odpoveď budete mať 7 dní a v prípade potreby vám pošleme e-mail s pripomenutím odloženým na ďalších 7 dní.

3. Ak si to želáte podať námietku proti kompenzácii, budete musieť uviesť konkrétnu dokumentáciu. Teya vám pomôže v procese sporu.

4. Ak je spor o kompenzáciu úspešný, sporná suma bude vrátená na váš účet.

Ako zabrániť vráteniu prostriedkov

Zavedením niektorých preventívnych opatrení uvedených nižšie môžu obchodníci znížiť pravdepodobnosť kompenzácií a udržiavať pozitívne vzťahy so zákazníkmi.

1.Jasné a presné popisy- zabezpečiť, aby popisy produktov a servisné podmienky boli jasné, presné a transparentné. Nedorozumenia môžu viesť ku kompenzáciám.

2.Vysoko kvalitný zákaznícky servis- poskytovať vynikajúce služby zákazníkom, vrátane rýchlych odpovedí na otázky a rýchleho riešenia obáv a problémov zákazníkov. Spokojní zákazníci iniciujú kompenzácie s menšou pravdepodobnosťou.

3.Bezpečné spracovanie platieb- používať bezpečné a seriózne systémy spracovania platieb na zníženie rizika podvodu.

4.Autentifikačné opatrenia- implementovať silné metódy autentifikácie zákazníkov, ako je dvojfaktorová autentifikácia, na overenie transakcií.

5.Potvrdenie o doručení- v prípade fyzického tovaru použite sledovanie zásielok a pri doručení si vyžiadajte podpisy, aby ste potvrdili, že sa produkty dostanú k určeným príjemcom.

6.Jasné pravidlá reklamácie a vrátenia peňazí- Jasne informujte o svojich pravidlách vrátenia tovaru alebo peňazí na svojej webovej lokalite a počas procesu platby. Uľahčite zákazníkom pochopenie procesu vrátenia a vrátenia peňazí.

7.Uchovávať záznamy- viesť podrobné záznamy o transakciách, komunikácii so zákazníkmi a informáciách o doručení. Táto dokumentácia môže byť rozhodujúca pri sporoch o kompenzácie.

8.Správne obchodné údaje– zaistite, aby bol váš obchodný názov alebo na výpisoch zákazníkov rozpoznateľný a zhodoval sa napríklad s vašou webovou stránkou. To znižuje zmätok a zabraňuje zákazníkom spochybňovať neznáme poplatky.

9.Žiadosti o vrátenie peňazí– Ak zákazník požiada o vrátenie platby a vy zistíte, že je platná, spracujte vrátenie platby okamžite a nečakajte, kým zákazník iniciuje kompenzáciu

10.Komunikácia- informujte zákazníkov o stave objednávok, meškaniach a akýchkoľvek zmenách ich objednávok. Efektívna komunikácia môže zabrániť nedorozumeniam.