En Teya, queremos impulsar a tantas pequeñas empresas como sea posible. Sin embargo, como proveedor financiero regulado, debemos seguir políticas estrictas para mantener segura nuestra plataforma y el sistema financiero en general.
Los siguientes negocios tienen prohibido usar los servicios de Teya.
| Categoría | Servicios/productos ofrecidos |
|---|---|
| Servicios de transferencia de dinero | Empresas de envío de remesas; servicios de cambio de divisas sin licencia; plataformas de transferencia de dinero entre particulares (peer‑to‑peer). Las tiendas de barrio que ofrecen transferencias de dinero como servicio secundario están permitidas, sujetas a monitoreo reforzado. |
| Bienes digitales | Juegos; aplicaciones de software; revendedores de almacenamiento en la nube; plataformas de comercio electrónico que venden bienes virtuales. |
| Casas de empeño y depósitos de chatarra | Casas de empeño de oro y metales preciosos; revendedores de productos electrónicos; depósitos de vehículos de segunda mano. |
| Armas de fuego (ventas) | Armas; munición. La venta de armas de fuego está estrictamente prohibida. Cualquier negocio que permita a los clientes comprar armas de fuego o retirar armas de fuego o munición del establecimiento debe ser bloqueado. La venta de munición para uso fuera del establecimiento también está bloqueada. |
| Marketing directo | Servicios de corretaje de seguros; centros de llamadas de telemarketing; agencias de viajes que venden paquetes de vuelos; servicios de suscripción. |
| Negocios de desembolso de efectivo y casi efectivo | Servicios de cambio de cheques; emisores de tarjetas de débito prepago; quioscos de cambio de divisas. |
| Transacciones de juego | Casinos en línea; plataformas de apuestas deportivas; sitios de lotería y sorteos. |
| Organizaciones políticas y religiosas | Campañas de recaudación de fondos políticos; plataformas de donaciones religiosas; programas misioneros internacionales. |
| Casas de subastas y bienes raíces relacionados | Plataformas de subastas de arte; intermediarios de bienes raíces de lujo; servicios de liquidación de herencias. |
| Servicios de citas | Plataformas de citas en línea; servicios de intermediación de parejas; servicios de acompañantes (escort). |
| Venta de vehículos de motor usados | Venta de coches usados; venta de otros vehículos usados. |
| Fideicomisos (trusts) | Las entidades estructuradas como trusts están estrictamente prohibidas y no pueden ser atendidas bajo ninguna circunstancia. |
Los siguientes negocios requieren diligencia debida adicional antes de que Teya pueda prestar servicios por completo. La aprobación se evalúa caso por caso, y el acceso puede modificarse o revocarse si cambian los factores de riesgo.
| Categoría | Servicios/productos ofrecidos |
|---|---|
| Clubes | Es necesaria una verificación para confirmar que no hay entretenimiento para adultos ni prostitución implicados. |
| Salones de masaje | Es obligatorio aportar prueba de la licencia u otra evidencia de legitimidad. |
| Joyas y bienes de alto valor | Puede requerirse documentación adicional, incluyendo evidencia de actividad comercial durante al menos tres años, facturas relacionadas con ventas anteriores o extractos del adquirente que cubran al menos tres meses. |
| Organizaciones benéficas | Es necesaria la prueba de registro y verificación ante las autoridades locales. También se pueden solicitar estados financieros que cubran los últimos tres años. Nota: las entidades estructuradas como trusts están estrictamente prohibidas. |
| Servicios de mantenimiento de vehículos y talleres mecánicos | Se requiere documentación que confirme la legitimidad del negocio. |
| Agencias de viajes | Es obligatoria la verificación de licencias de viaje válidas. |
| Galerías de tiro | La incorporación está sujeta a disponer de una licencia válida para ofrecer servicios de tiro en el establecimiento y proporcionar munición para esos servicios. |
| Artesano / contratista | Se puede solicitar evidencia de contratos o acuerdos de servicio para verificar la legitimidad del negocio. Los contratistas solo pueden ser aceptados si su dirección comercial y la prueba de verificación del local corresponden a una dirección comercial (taller / sala de exposición / oficina). |
| Servicios inmobiliarios | Se puede solicitar documentación adicional para verificar la legitimidad del negocio, como escrituras de propiedad, contratos de compraventa o extractos del adquirente. |
| Marchantes de arte y galerías | Puede requerirse documentación adicional, incluyendo evidencia de historial comercial o extractos del adquirente que cubran al menos tres meses. |
| Venta de coches | Puede requerirse documentación adicional que verifique el origen de los vehículos y registros de transacciones legítimas. La venta de coches usados está prohibida. |
| Formación en línea | Es obligatorio aportar prueba de la licencia u otra evidencia de legitimidad. |
Jurisdicciones e individuos de alto riesgo
Teya prohíbe el uso de sus servicios para cualquier trato, participación o venta de bienes o servicios, directa o indirectamente, con:
Jurisdicciones de alto riesgo – Personas ubicadas, residentes o nacidas en jurisdicciones identificadas por Teya como de alto riesgo, y productos o servicios que se originen en estas jurisdicciones.
Individuos de alto riesgo – Personas identificadas por Teya como prohibidas por motivos legales, contractuales o comerciales, incluyendo aquellas incluidas en listas de personas o partes restringidas mantenidas por el Reino Unido, la Unión Europea, las Naciones Unidas o la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de los Estados Unidos.
Estas restricciones se revisan periódicamente y pueden cambiar en función de la evolución de la normativa.